ЦБ РФ составил около анкету, по которой будет осуществляться проверка деятельности компаний-заемщиков банков с целью выяснения, ведут они настоящую деятельность либо это технические структуры, кредиты которым могут использоваться для сомнительных операций.
В частности, ЦБ проверит вид деятельности заемщика: какого рода услуги он оказывает, совпадает ли адрес его регистрации с местонахождением его офиса. В процессе проведения проверки работники регулятора также обратят внимание на наличие охраны в помещении и уточнят, осведомлена ли охрана о деятельности проверяемого учреждения. Однако о проверке штатного расписания, трудовых договоров и книжек работников, как числится в новейшей анкете, тогда речи не шло.
Без проверки не останется даже мебель. Кроме того, регулятор посчитает стулья, столы и служащих компании. Количество мебели будет соотнесено с количеством работающих служащих — это тоже будет зафиксировано.
Топ-менеджеры банков, входящие в ТОП-100, рассказывают, что и ранее им приходилось проверять, не «пустышка» ли заемщик, выезжать на место, интересовались, как давно предприятие работает. И, так как анкета не дает возможность точно удостовериться в том, что заемщик действительно ведет хозяйственную деятельность, визуальная оценка является логической процедурой. «Фирме-однодневке трудно за короткий срок обзавестись презентабельным офисом с сотрудниками либо дорогим оборудованием», — приводят слова инвестиционного директора BGP Litigation Михаила Славкова «Ведомости». По утверждению банкиром, такие проверки начались 1,5-2 года назад. Например, не всегда даже обычная, превосходно функционирующая компания находится по адресу, который указан в уставе.
При проверке будет составляться «Акт визуальной оценки бизнеса». «В таком случае, банку, который выдал такому заёмщику кредит, придётся обосновывать порядочность заёмщика, а это риск, ведь ЦБ в праве доначислить резервы по займу такой компании, которая показалась ЦБ сомнительной». Финансовые компании, как правило, проводят подобную оценку при выдаче кредитов юр.лицам.
